فئات وحدات الصندوق: قد تكون المحفظة واحدة والرسوم تختلف. [1] نختبر سنة وخمسًا.
الخلاصة السريعة
قارن التكلفة والمدة والأهلية.
- نشرة موظفي SEC الأمريكية: محفظة واحدة ورسوم مختلفة؛ الاختيار للمؤهل وبحسب المدة، والأقل أولًا ليس الأقل دائمًا. [1]
- في نموذج بعملة واحدة، صفر عائد إجمالي ودون ضريبة أو توزيع أو تدفق أو تكلفة أخرى، مبلغ 1000 في أ يدفع دخولًا 2% ثم 0.4% من رصيد بدء السنة عند نهايتها: يبقى 976.08. ب بلا دخول، و1% من 1000 عند نهاية السنة يترك 990.
- في بديل خمس سنوات بالشروط السابقة نفسها، ورسم التشغيل من رصيد بداية كل سنة عند نهايتها، يصبح أ نحو 960.5562 وب نحو 950.99؛ لا نجمع ناتج سنة مستقلة مع ناتج الخمس.
- أ وب اسمان لتمرين لا فئتان تجاريتان. تحتاج الفئة الحقيقية شروطًا وأهلية. [1] لم نفحص منتجًا أو نحسم اختيارًا شخصيًا.
المحفظة والرسوم
نشرة موظفي SEC الأمريكية، 24 فبراير 2021: محفظة واحدة ورسوم مختلفة؛ الاختيار للمؤهل وبحسب المدة، والأقل أولًا ليس الأقل دائمًا. [1]
حرفا أ وب هنا تسميتان اخترناهما، لا وصف لفئات المصدر المسماة A أو C. افحص الشروط. [1] ورقتنا لا تقرر رسوم صندوق أو تسجل أداءه.
احسب السنة الأولى
نفترض استثمارًا 1000 في عملة واحدة، وعائدًا إجماليًا صفرًا قبل الرسوم، بلا ضريبة أو توزيع أو تدفق أو تكلفة أخرى. أ: دخول 2%=20، فيبقى 980. التشغيل في نهاية السنة 0.4% من 980=3.92؛ الباقي 976.08.
ب: بلا دخول؛ تشغيل نهاية السنة 1% من 1000=10؛ الباقي 990. فرق السنة 13.92 لصالح ب حسابيًا. لا نخصم 20 مجددًا، ولا نستعمل 1000 بدل 980 في رسم تشغيل أ.
بديل خمس سنوات
نبدأ بديلًا مستقلًا من 1000، مع رسم الدخول ذاته مرة واحدة. في كل سنة نفترض صفر عائد إجمالي وبلا أي تكلفة أو تدفق أو توزيع أو ضريبة أخرى، ورسم تشغيل في نهايتها من رصيد بدايتها.
أ: 980×0.996⁵=960.5562 تقريبًا. ب: 1000×0.99⁵=950.99 تقريبًا. فرق نحو 9.5661 لأ؛ التقريب للعرض فقط. تغير المقارنة ناتج عن قواعدنا المختارة، وليس قاعدة اختيار عامة.
تحقق من الأهلية
الحد الأدنى للاشتراك والشراء والتحويل والحقوق غير معطاة. وجود حساب أفضل في ورقتنا لا يضيف تلك المعلومات الغائبة.
عند قراءة وثيقة فعلية سجل الرسوم ومواعيدها وأسسها والمدة والأهلية. ثم افحص ما ينقص المقارنة. لا تختَر للقارئ فئة أو تختصر شروط المنتج إلى حرفها أو إلى نسبة واحدة.
المصادر ومتابعة القراءة
أُعدّ هذا المقال بصياغة عربية أصلية بالاستناد إلى المصادر أعلاه، وهو مدخل تمهيدي إلى الموضوع. اقرأ منهجية المحتوى وحدوده.