حساب المبلغ الشهري المطلوب لهدف ادخاري: اقسم الباقي على الإيداعات ثم اختبر المتاح. [1] الرصيد المخصص والمواعيد في مثال مستقل.
الخلاصة السريعة
اقسم الباقي على الإيداعات المتاحة، ثم قارنه بقدرتك. [1] احسب الرصيد المخصص وحده والمواعيد قبل الدفع.
- ثبت المبلغ والموعد وما قد يتغير. [1]
- اطرح المال المخصص المتاح للهدف وحده، وعد الإيداعات التي تسبق الدفع؛ إيداع بعد الاستحقاق لا يمول هذا الموعد.
- في مثال بلا عائد أو رسوم أو سحب، هدف 4800 ورصيد 1200 يحتاجان 450 لكل إيداع من ثمانية؛ سبعة إيداعات تتطلب نحو 514.29.
- قارن المطلوب بالمتاح بعد المصروفات والأهداف القائمة. [1]
- بعد كل إيداع أو تغير سعر أعد الحساب؛ بعد إيداعين 450 وتغير الهدف إلى 5400، يبقى 3300 مع ست فرص فيلزم 550 لكل منها، دون عائد أو رسوم أو سحب.
ثبت مبلغ الهدف وحدوده
اكتب وصفًا قابلًا للتحقق: شراء شيء معين أو تجهيز مبلغ معلوم لغرض محدد، ثم ضع التاريخ الذي تحتاج فيه المال. قد يسع هدفك السعر فقط أو تكاليف أخرى معه؛ اختر نطاقًا واضحًا حتى لا تغير معنى الرقم وسط الحساب.
الهدف والمدة يحددان المساهمة. [1] لا يثبت ذلك أن السعر الذي كتبته سيبقى ثابتًا. سجل تاريخ تقديرك، وما يجب تأكيده قبل الدفع، بدل التعامل مع رقم أولي كأنه فاتورة نهائية.
احسب ما لديك وما بقي من فرص
افترض أنك تستهدف 4800 وحدة نقدية، ولديك 1200 مخصصة لهذا الغرض ومتاحة في موعده. الباقي 3600. لا تدخل رصيدًا تحتاجه لالتزام آخر ثم تعده مرة ثانية في خطة ذلك الالتزام.
إذا كانت أمامك ثمانية إيداعات شهرية تصل قبل الدفع، اقسم 3600 على ثمانية. أما إذا كان راتب الشهر الأخير يصل بعد موعد الشراء، فلديك سبعة إيداعات فقط، حتى لو كان اسم الشهر حاضرًا في التقويم.
حدد تواريخ الإيداعات والموعد المطلوب فعليًا. وإذا لم تبق فرصة ادخار وكان الباقي موجبًا، فلن تحل القسمة على صفر المشكلة؛ يلزم تغيير التمويل أو الموعد أو الهدف.
مثال على أثر إيداع واحد
الأرقام الآتية افتراضات تعليمية؛ لا عائد ولا رسوم ولا سحب من الرصيد. في ثماني فرص، تحتاج إلى 450 في كل فرصة: 1200 + 8 × 450 = 4800.
في سبع فرص، تكون القسمة نحو 514.29. إذا استخدمت وحدات صحيحة، يمكن تخصيص 515 في أول ست فرص ثم 510 في الأخيرة؛ مجموعها 3600. التقريب إلى أسفل في جميع الفرص قد يترك نقصًا.
المبلغ الأعلى ليس عقوبة على التأخير؛ إنه أثر توزيع الباقي نفسه على فرص أقل. ارجع إلى الجدول عند تعديل الموعد بدل الإبقاء على 450 لمجرد أنه الرقم الأول.
| الرصيد المخصص | الهدف | الإيداعات قبل الدفع | المطلوب |
|---|---|---|---|
| 1200 | 4800 | 8 | 450 لكل إيداع |
| 1200 | 4800 | 7 | نحو 514.29 لكل إيداع |
اختبر الرقم داخل الميزانية
اطرح المصروفات والادخار القائم لمعرفة المتاح لهدف جديد. [1] لا يكفي قياس450بالدخل كله.
افترض أن ما تستطيع تخصيصه فعلًا هو 300 لكل إيداع. في ثماني فرص، ستضيف 2400 ويصبح الرصيد 3600؛ ينقصك 1200 عن الهدف. رفع الرقم المكتوب إلى 450 لا يخلق المال.
يمكن اختبار موعد مختلف أو هدف أقل أو مصدر مؤكد جديد، مع كتابة أثر كل اختيار. لا نعالج نقص القدرة بافتراض عائد مجهول أو اقتطاع مال محجوز دون بيان نتيجته.
حدث الباقي بعد كل تغير
افترض أنك أودعت مرتين 450 فأصبح رصيدك 2100، ثم تغير السعر المطلوب إلى 5400. مع ست فرص متبقية، صار الباقي 3300 والمطلوب 550 لكل فرصة، بالشروط نفسها بلا عائد أو رسوم أو سحب.
إذا لم يتغير الهدف، لكنك سحبت 200 من الرصيد، فاحسب من الرصيد الجديد بدل الإبقاء على نسبة تقدم قديمة. سجل السحب وسببه كي تستطيع تفسير الفرق.
النتيجة ورقة تخطيط تتجدد من البيانات الفعلية. تحقق أيضًا أن المال يصل ويصبح متاحًا قبل موعد الدفع، ولا تساو بين تحويل مقرر ورصيد تم إيداعه بالفعل.
المصادر ومتابعة القراءة
- CFPB: هدف مالي (يفتح في نافذة جديدة)files.consumerfinance.gov
أُعدّ هذا المقال بصياغة عربية أصلية بالاستناد إلى المصادر أعلاه، وهو مدخل تمهيدي إلى الموضوع. اقرأ منهجية المحتوى وحدوده.