حساب مدة تغطية المصروفات من نقد متاح يبدأ بتحديد النقد الذي خصصته لهذا الاختبار وما سيخرج منه. الناتج حساب شرطي، وليس موعدًا مؤكدًا لنفاد المال. سنثبت المواعيد والمبالغ في حالة خيالية، ثم نغير شرطًا واحدًا كل مرة لنرى لماذا يحتاج كسر الشهر إلى تفسير.
الخلاصة السريعة
في النموذج، النقد المخصص للاختبار 3600 بعد استبعاد 600 من 4200، ومع مصروف 900 بلا دخل أو حركات أخرى يغطي أربع دفعات شهرية؛ راجع الموعد الفعلي لكل دفعة.
- تؤكد وكالة المستهلك المالي الكندية أهمية الوصول إلى مال الطوارئ سريعًا وفحص شروط السحب والعقوبات. [1] نستخدم المبدأ فقط؛ لا نوصي بحساب أو ننقل هدفًا بعدد أشهر.
- نقد 4200 منه 600 مستبعد لهدف آخر يترك 3600 للاختبار؛ مع 900 شهريًا وثباته وعدم وجود دخل أو عائد أو رسوم أو نفقات أخرى، يغطي أربع دفعات كاملة.
- نفقة مستقلة مؤكدة 450 قبل أول دفعة، غير داخلة في 900، تترك 3150؛ تكفي ثلاث دفعات وتبقي 450، فتكون فجوة الدفعة الرابعة 450. كسر 3.5 ليس ضمانًا لنصف شهر تقويمي.
- في اختبار مستقل من 3600، مصروف 1000 ثابت بلا دخل أو عائد أو رسوم أو نفقات أخرى يعطي 3.6 حسابيًا؛ ثلاث دفعات كاملة تترك 600، والرابعة تحتاج 400 إضافية.
- في اختبار مستقل من 3600، مصروف 1000 ودخل مؤكد 200 قبل كل دفعة، بلا حركات أخرى أو عائد أو رسوم، يستهلكان 800 في الدورة؛ بعد أربع دورات يبقى 400، والخامسة تحتاج 400 إضافية.
ما المال الذي تستطيع استخدامه؟
تشدد وكالة المستهلك المالي الكندية على سهولة الوصول إلى مال الطوارئ سريعًا وفحص شروط السحب والعقوبات. [1] نستعمل المبدأ دون نقل اختيار منتج أو هدف عددي للأشهر.
لتمريننا نعد نقدًا تأكد توفره للسداد في المواعيد التي سنحددها. لا نعد قيمة مقتنى لم نفترض بيعه، ولا مبلغًا لم نعرف موعد إمكان استخدامه. إذا كان حسابك الفعلي له شرط سحب، راجع ذلك الشرط قبل إدخال الرقم. وحافظ على قائمة المبالغ التي اخترت استبعادها كي لا تخصص المال نفسه لالتزامين.
اختبار ثابت لأربع دفعات
نفترض نقدًا 4200، منه 600 اختار الشخص إبقاءه لهدف مستقل خارج الاختبار. يبقى 4200 − 600 = 3600. نفترض مصروفًا شهريًا كاملًا 900 وثبات قيمته، بلا دخل جديد أو عائد أو رسوم أو نفقات أخرى، ودفعة واحدة في الموعد نفسه من كل شهر.
القسمة 3600 ÷ 900 = 4 توافق أربع دفعات كاملة في هذه الفرضية. بعد الدفع تصبح الأرصدة 2700 ثم 1800 ثم 900 ثم صفرًا. لم نفترض أن هذه مصروفات قارئ بعينه أو أن أربعة أشهر كافية له؛ نحسب حالة محددة، ولا نختار هدفًا عامًا للطوارئ.
نفقة قبل البداية تغير المدة
أضف إلى الاختبار الأصلي نفقة مستقلة مؤكدة 450 تدفع قبل أول دفعة شهرية، وغير داخلة في 900. مع بقية الشروط نفسها يصبح نقد الاختبار 3600 − 450 = 3150. وقسمة 3150 على 900 تعطي 3.5.
لكن جدول الدفعات الكاملة أدق لسؤالنا: بعد ثلاث دفعات مجموعها 2700 يبقى 450، والدفعة الرابعة تحتاج 900، فتوجد فجوة 450. لا يعني الكسر أن الشخص يستطيع تجاوز منتصف شهر فعلي دون مشكلة؛ نحن افترضنا الدفع كله في تاريخ محدد. لا تطرح النفقة 450 ثانية بعد إدراجها قبل البداية.
مصروف أكبر في تجربة منفصلة
نعود إلى نقد 3600، دون النفقة 450، ونبدل المصروف وحده إلى 1000 ثابت لكل دورة شهرية. لا دخل أو عائد أو رسوم أو نفقات إضافية. القسمة 3600 ÷ 1000 = 3.6، لكن ثلاث دفعات كاملة تترك 600.
تحتاج الدفعة الرابعة 400 إضافية إذا ظل موعدها وقيمتها كما افترضنا. الفرق عن اختبار 900 نتج عن تغير المصروف، لا عن اكتشاف مال جديد. إذا أردت استعمال جدول واقعي فيه دفعات موزعة على أيام متعددة، اكتب تلك الأيام والمبالغ بدل تحويل 3.6 إلى تاريخ نفاد دقيق.
دخل محدد قبل كل دفعة
في تجربة مستقلة نبدأ من 3600 ونثبت المصروف 1000. نضيف دخلًا مؤكدًا 200 يصل قبل كل دفعة شهرية، دون أي دخل آخر أو رسوم أو عائد أو نفقات إضافية. النقص في نقد البداية بكل دورة 1000 − 200 = 800؛ بعد أربع دورات يصبح النقد 400.
في الدورة الخامسة يصل 200، فيكون الموجود 600 أمام دفعة 1000؛ يلزم 400 إضافية. القسمة 3600 ÷ 800 = 4.5 لا تزيل هذا الاختبار. إذا وصل الدخل بعد موعد الدفع فقد يختلف العجز داخل الدورة؛ لذلك شرط «قبل كل دفعة» جزء من النتيجة، وليس ملاحظة يمكن إسقاطها من الملخص.
المصادر ومتابعة القراءة
أُعدّ هذا المقال بصياغة عربية أصلية بالاستناد إلى المصادر أعلاه، وهو مدخل تمهيدي إلى الموضوع. اقرأ منهجية المحتوى وحدوده.