الميزانية الصفرية وتخصيص كل مبلغ تعطي كل جزء من المال غرضًا للإنفاق أو الادخار، كما يوضح دليل Bank of America. [1] يشرح المثال ترتيب المخصصات عند تغير الدخل.
الخلاصة السريعة
اجعل مجموع المخصصات مساويًا للمال الذي تخطط له، مع إبقاء الادخار ضمن المخصصات.
- الصفر هو ناتج المال ناقص جميع تخصيصاته، وليس هدفًا لرصيد الحساب؛ الادخار استخدام مشروع في الخطة. [1]
- حدد ما هو متاح الآن وما هو دخل متوقع، ولا تمنح الرصيد نفسه مهمتين؛ التوقع لا يمول دفعة مستحقة قبل وصوله.
- في المثال 2600=1700 للأساسيات+250 لدين سابق+150 لفاتورة+200 للطوارئ+300 للمرن؛ غير المخصص صفر دون إنفاق الجميع اليوم.
- إذا نقص الدخل أو زاد بند، انقل تخصيصًا من بند يمكن تغييره مع إظهار أثر النقل؛ لا تغير خانة واحدة وتترك المجموع يتجاوز المال.
- يمكن تخصيص هامش مسمى بدل اختراع مصروف لبلوغ الصفر؛ راجع الرصيد والمخصصات بعد الحركات وتحديث الأولويات.
ماذا يعني الصفر في ميزانيتك؟
في الميزانية الشخصية الصفرية، يفصل مجموع التخصيصات المال إلى وظائف، كالفواتير والادخار وسداد دين والشراء المرن. يوضح دليل البنك أن الصفر لا يعني الإفلاس في نهاية الشهر، بل تسجيل غرض لكل جزء من الدخل. [1]
قد يبقى 200 في حسابك للطوارئ، و 150 لفاتورة لم تستحق. في سجل المثال، اكتب اسم الغرض بجوار كل مبلغ حتى تعرف سبب الاحتفاظ به.
نتناول هنا تنظيم مال شخص أو أسرة، لا إجراء إعداد موازنة مؤسسة أو جهة حكومية؛ استخدام الاسم في سياقات أخرى لا يجعل حسابك الشخصي مطالبًا بقواعدها.
حدد المال الذي توزعه قبل تسمية الوظائف
اختر بداية الفترة، وسجل المبلغ الذي تريد تخصيصه وما إذا كان موجودًا بالفعل أو متوقعًا. إذا خططت لدخل لم يصل، اجعل ذلك واضحًا في عمود مستقل ولا تتعامل معه كرصيد تستطيع استخدامه اليوم.
إذا كان لديك 1800 متاحة الآن وتتوقع 800 لاحقًا، فميزانية 2600 قد تكون خطة شهر كامل. لكنها لا تثبت أن فاتورة 2000 مستحقة غدًا قابلة للدفع. ابدأ بالالتزامات التي تسبق الدخل التالي، ثم راجع التخصيص عند وصوله.
ولا تضف تحويلًا من حساب ادخار إلى حساب يومي بوصفه دخلًا جديدًا وأنت أدخلت الحسابين في مجموع الرصيد. تحويل المكان قد يحرر المال لغرض آخر، لكنه لا يزيد المجموع.
مثال: أين ذهبت 2600 وحدة؟
لنفترض مالًا للتخطيط قدره 2600 وحدة. خصص 1700 لأساسيات الفترة، و 250 لسداد دين سابق، و 150 لفاتورة قادمة، و 200 للطوارئ، و 300 للإنفاق المرن. مجموعها 2600؛ إذن 2600−2600=0 غير مخصصة.
لا توجد نسبة معيارية في المثال. قد يكون سداد 250 لشخص آخر مبلغًا مختلفًا، وقد يحتاج هدفه إلى أكثر من 200؛ الأرقام تختبر الجمع فقط. تسمية الفاتورة والطوارئ مستقلة لأن لكل منهما استخدامًا لا تريد تمويله بالمال نفسه.
إذا أنفقت 100 من المرن، يصبح متبقي المرن 200 وينخفض النقد 100. لا تنقل 200 الباقية إلى مصروفات الأساسيات تلقائيًا دون تعديل الوظائف؛ احتفظ بالرابط بين ما بقي وما تريد استخدامه له.
| الغرض الافتراضي | المخصص |
|---|---|
| أساسيات | 1700 |
| سداد دين سابق | 250 |
| فاتورة قادمة | 150 |
| طوارئ | 200 |
| إنفاق مرن | 300 |
| المجموع | 2600 |
| غير المخصص | 0 |
كيف تعيد التخصيص عند تغير رقم؟
إذا وصل المال 2400 بدل 2600، فخطتك القديمة تتجاوز المتاح 200. لا يكفي أن تستبدل 2600 بالدخل الجديد وتترك البنود كما هي. اختر تخفيضات فعلية في بنود يمكن تعديلها، أو وسيلة تمويل واضحة لها أثر على المدخرات أو الدين.
للتوضيح، تقليل المرن من 300 إلى 100 ينقص المجموع 200 فتصبح التخصيصات 2400. هذا تعديل حسابي محتمل، وليس توصية بأن تقليص المرن ممكن أو كاف لكل شخص. وإذا كانت كل البنود لازمة، يلزم التعامل مع العجز الحقيقي بدل إخفائه في فئة سالبة.
وإذا زادت حاجة الأساسيات 80 مع ثبات الدخل، فإن نقل 80 من المرن يجعلها 1780 ويجعل المرن 220، ويبقى المجموع 2600. سجل النقل قبل الصرف الجديد لتعرف أثر القرار.
لا تبتكر شراءً لتصل إلى الصفر
يمكن أن تمنح مالًا متبقيًا اسم «هامش لتغير الفواتير»، أو «احتياطي الشهر التالي»، إذا كان ذلك يعكس قرارك الفعلي. يبقى المال محفوظًا ولا يلزم استهلاكه. المهم أن تميز هامشًا مخصصًا من مبلغ لم تقرر استخدامه بعد.
عند وصول 100 إضافية، اختر وظيفتها ثم أضفها إلى المجموع: تزيد المخصصات إلى 2700 بعد أن زاد المال إلى 2700. وإذا غيرت أولوياتك لاحقًا، انقل المبلغ وسجل السبب بدل إبقاء الغرضين ممولين على الورق.
راجع مجموع الرصيد ومجموع المخصصات المتبقية، ولا تمسح التخصيصات السابقة دون ملاحظة. هذه الطريقة تتطلب متابعة، وقد تختار إطارًا أبسط إن لم يناسبك مستوى التفاصيل؛ المعادلة لا تضمن الادخار ولا تخلق دخلًا.
المصادر ومتابعة القراءة
- Bank of America Better Money Habits — Your guide to creating a budget plan (يفتح في نافذة جديدة)bettermoneyhabits.bankofamerica.com
أُعدّ هذا المقال بصياغة عربية أصلية بالاستناد إلى المصادر أعلاه، وهو مدخل تمهيدي إلى الموضوع. اقرأ منهجية المحتوى وحدوده.